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compte bancaire professionnel

Le compte bancaire professionnel : Est-ce obligatoire?

Le choix d’un compte bancaire professionnel adapté et simple d’utilisation est important pour la gestion et le développement de votre activité.

Dans certains cas, il est même obligatoire de posséder un compte professionnel pour la création de votre entreprise.

Cependant, cela ne signifie pas que tous les indépendants ont l’obligation d’en créer. 

  • Quelle est l’utilité du compte pro ?
  • Quelles sont les conditions qui le rendent obligatoire ?
  • Sur quels critères devez-vous vous appuyer pour choisir votre compte pro ?
  • Quelles sont les solutions les plus adaptées ? 

Nous vous expliquons tout dans cet article !

1. À quoi sert le compte bancaire professionnel ?

Le compte bancaire professionnel vous permet de bénéficier des services habituels (carte bancaire, chéquier, virement…). Avec les nouveaux acteurs du marché, vous pouvez bénéficier en plus de fonctionnalités dédiées aux professionnels (interface de gestion administrative et comptable, assurances et assistance juridique).

compte pro

L’ouverture d’un compte pro peut vous donner accès à des fonctionnalités, des services et des avantages indispensables pour une gestion optimale de votre activité au quotidien. Il vous permet, entre autres, de :

  • Séparer vos dépenses professionnelles et personnelles ;
  • Garantir une transparence auprès de l’administration fiscale ;
  • Éviter les erreurs de trésorerie et faciliter la tenue de votre comptabilité
  • Accéder plus facilement à un prêt et aux sources de financement directs pour votre entreprise ;
  • Souscrire à des services réservés aux professionnels, comme l’acquisition d’un terminal de paiement électronique ou l’autorisation d’un découvert plus important.

2. Compte bancaire professionnel : obligatoire pour les indépendants ?

Il n’est pas une obligation pour tous les entrepreneurs d’ouvrir un compte pro. Cela dépend du statut juridique de votre entreprise.

a) Pour créer une société à capital social (EURL, SA, SAS, SARL)

Pour la création d’une société à capital social, vous devez obligatoirement posséder un compte professionnel.

Vous ne pourrez pas recevoir votre certificat de dépôt de fonds de votre banque sans une ouverture préalable de votre compte bancaire professionnel.

Or, le dépôt de capital social est une étape indispensable pour l’immatriculation de votre entreprise au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).

💡  À savoir : Après la création de votre société, vous n’êtes pas obligé de conserver le compte pro. En revanche, nous vous conseillons de le garder pour une gestion simplifiée et efficace de votre activité : vous bénéficierez d’une meilleure visibilité sur vos dépenses professionnelles.

Qui plus est, le compte pro apporte des assurances dédiées à l’activité pro, chose que ne propose pas un compte courant.

b) Pour la création d’une entreprise individuelle

Dans le cadre d’une entreprise individuelle, vous êtes exempté de l’obligation de détention d’un compte bancaire professionnel puisque vous ne déposez pas de capital social pour la création de votre entreprise. 

Cependant, si vous avez opté pour le statut juridique de l’entreprise individuelle à responsabilité limitée (EIRL), vous avez l’obligation d’ouvrir un compte professionnel.

Sous ce régime, en cas de dettes professionnelles, votre entreprise est entièrement responsable et vous mettez en danger votre patrimoine personnel. Pour éviter ce risque, vous devez détenir un compte bancaire professionnel différent de votre compte personnel. 

En tant qu’indépendant, il y a deux cas qui vous obligent à créer un compte dédié à votre activité. Ces deux cas institués par la loi PACTE (plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) en mai 2019 sont :

  • Votre chiffre d’affaires annuel est supérieur à 10 000€ pendant 2 années consécutives ;
  • Vous êtes commerçant.

La séparation des comptes personnels et professionnels vous permet d’avoir une meilleure visibilité des opérations effectuées dans le cadre professionnel.

💡  À savoir : Si vous optez pour le régime de la micro entreprise, vous êtes tenu d’ouvrir un compte bancaire pro ou dédié à votre activité, mais vous avez un an à compter de la date de début de votre activité pour le faire.

c) Pour la création d’une activité relevant des professions libérales

Si vous exercez une profession libérale, vous n’êtes pas obligé de posséder un compte professionnel.

Cependant, quel que soit votre statut, il est fortement recommandé d’ouvrir un compte dédié à votre activité pour bien différencier les dépenses professionnelles et personnelles et avoir une meilleure visibilité sur toutes vos opérations.

différencier les dépenses perso et pro

3. Quels critères pour le choix du compte bancaire professionnel ?

Choisir son compte pro est une tâche capitale dans votre activité d’indépendant.

En plus de vous permettre de piloter votre trésorerie, certaines offres de compte pro vous donnent accès à beaucoup d’avantages tels que :

  • la simplification de la gestion comptable et administrative ;
  • l’accès à des offres d’assurances adaptées à votre activité ;
  • la mise à disposition d’un outil de facturation… 

Les acteurs sont nombreux sur ce marché :

  • N26
  • Qonto
  • Boursorama Banque
  • Blank
  • Shine

Pour identifier des offres de compte pro adaptées à votre activité, vous devez au préalable définir vos attentes et tenir compte de vos besoins au quotidien. 

On peut citer quelques-uns des critères les plus importants pour le choix d’un compte bancaire professionnel dédié à l’activité des indépendants.

a) La simplicité d’ouverture

Le temps est précieux lorsqu’on est indépendant.

L’un des critères les plus importants est donc la facilité d’ouverture du compte pro. Les démarches d’ouverture d’un compte professionnel sont parfois chronophages.

Les comptes pro en ligne vous permettent d’ouvrir votre compte en quelques minutes seulement.

Vous recevrez votre IBAN français dès l’ouverture du compte et votre carte Visa Business sous quelques jours.

Ce délai vous permet de débuter votre activité sans perdre de temps.

b) Les tarifs du compte pro

L’accessibilité de l’offre est aussi très importante.

Que vous veniez de lancer votre entreprise ou pas, vous avez besoin d’un compte pro adapté à votre activité et à votre situation financière.

c) Les services annexes au compte pro

Vous avez besoin d’un compte professionnel qui intègre des outils intuitifs et complets pour le développement de votre activité.

Pour vos prestations de services ou de ventes, vous devez souvent établir des devis et des factures.

Avoir un compte pro qui vous accompagne à toutes les étapes de création de vos devis et factures, vous simplifiera la vie et vous fera gagner du temps et de l’argent. 

Sur certaines interfaces de compte professionnel, vous pouvez personnaliser vos devis et factures et les conserver dans votre espace personnel à portée de main afin de les retrouver facilement !

Vous pourrez aussi agréger tous vos comptes, qu’ils soient professionnels ou personnels, pour avoir une parfaite visibilité sur toute votre comptabilité.

d) Les moyens d’encaissement et de paiement

Votre compte bancaire professionnel doit vous permettre de gérer vos encaissements de différentes manières.

Notamment : par chèque, carte bancaire, espèce et virement.

Cela vous permet d’être autonome dans la gestion de vos opérations et de vos transactions avec vos clients et vos partenaires.

e) Les opérations à l’étranger

En tant qu’indépendant, il peut arriver que vous soyez en mission dans un autre pays ou que vous travailliez avec des entreprises étrangères.

Détenir un compte bancaire professionnel à l'étranger

Votre compte pro doit être fonctionnel même à l’étranger pour vous permettre de continuer votre activité sans interruption.

Il doit aussi vous prémunir de tous les risques auxquels vous pouvez être confronté durant votre déplacement.

4. Pourquoi est-il plus rentable pour vous de choisir les comptes professionnels en ligne ?

Ouvrir un compte dédié à son activité est une étape importante de l’aventure entrepreneuriale.

Les services proposés par les comptes pro en ligne vous aident dans la gestion quotidienne de votre activité et vous permettent de gagner du temps.

a) Des tarifs abordables et adaptés à vos activités

Ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne est, en général, plus simple et moins onéreux que ce que proposent les banques traditionnelles.

Avec un compte pro en ligne, vous pouvez compter entre 7 et 15€ par mois. 

Par exemple, le compte professionnel Blank propose deux offres de comptes pro : 

  • Une Carte Blanche (à partir de 7€/mois HT) ;
  • Une Carte Noire (à partir de 15€/mois HT).

Les comptes professionnels en ligne vous permettent d’alléger vos dépenses et de faire des économies là où chez les banques traditionnelles, il faut prévoir plus de dépenses pour l’ouverture d’un compte professionnel.

b) Une gestion facile et optimale de votre compte professionnel au quotidien

En ouvrant un compte pro en ligne, vous disposez d’une application mobile qui vous permet de piloter en quelques clics toutes vos activités : 

  • Faire des virements ; 
  • Éditer des devis et factures ; 
  • Agréger vos comptes. 

Où que vous soyez, vous pouvez consulter votre compte et garder un œil sur toutes vos transactions.

c) Des offres pensées pour les micro-entrepreneurs

Le régime de la micro-entreprise est très prisé par les créateurs d’entreprise. Les démarches administratives pour la création d’une micro entreprise peuvent être longues.

Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez choisir un compte bancaire professionnel qui est associé à une offre de création d’entreprise.

Certaines offres, en plus de vous permettre de créer votre micro entreprise en un temps record, vous proposent un compte pro gratuit pendant des mois.

Ils vous proposent des fonctionnalités et des services adaptés à tous vos besoins. En plus de la création d’entreprise, certains d’entre eux vous donnent accès à des garanties et assurances classiques et supplémentaires nécessaires pour vous prémunir et protéger votre activité.

Assurances pour entrepreneur : Que faire ?

d) Des réponses rapides et personnalisées

Soit sur leur application mobile, sur leur site web et même sur les réseaux sociaux, vous pouvez contacter le service client de votre établissement bancaire sans difficulté.

Certaines offres vous permettent aussi de bénéficier d’une assistance juridique, comptable et fiscale par téléphone.

Parce que les offres sont pensées pour les indépendants, vous recevrez des réponses personnalisées pour toutes vos questions.

5. Comment ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Les démarches pour l’ouverture d’un compte pro diffèrent en fonction de l’établissement auprès duquel vous souhaitez le faire.

Chez les banques traditionnelles, l’ouverture du compte pro se fait directement en agence. Un nombre important de documents peuvent vous être demandés. Vous devez alors prendre rendez-vous et vous déplacer physiquement en agence pour fournir ces documents et procéder à l’ouverture de votre compte.

Pour la création d’un compte bancaire professionnel en ligne, tout se fait depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre téléphone mobile. Vous n’avez qu’à renseigner vos informations, transférer les documents demandés en ligne. Votre compte est créé en quelques minutes sans aucun déplacement. 

création d’un compte bancaire professionnel en ligne

Cela ne vous empêche pas pour autant d’être accompagné par des experts. Si vous avez le moindre doute, vous pouvez contacter le service client de votre établissement.

Les comptes professionnels en ligne proposent un service client disponible et des réponses personnalisées.

6. Les pièces justificatives à fournir pour ouvrir un compte professionnel en ligne

a) Pour les entreprises individuelles

  • Un justificatif d’identité (carte d’identité, titre de séjour…) ;
  • Un justificatif de l’adresse de votre siège social datant de moins de 3 mois (justificatif de domicile, contrat de domiciliation, bail commercial, etc.).

b) Pour les sociétés

  • Les pièces justificatives sus-citées ;
  • Les statuts (projet de statuts ou statuts définitifs) ;
  • Un justificatif d’activité (par exemple, un extrait de Kbis…) ;
  • Si votre société est une SASU, une SARL, une EURL ou une SAS, les informations sur les bénéficiaires ultimes peuvent être demandées.

💡  À savoir : Les bénéficiaires ultimes sont les personnes physiques qui détiennent au moins 25% du capital de la société.

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel dédié à votre activité est une étape importante et souvent obligatoire pour la création de votre entreprise. 

Prenez le temps de connaître tous les services disponibles sur le marché des professionnels et assurez-vous de choisir une offre adaptée à vos besoins.

Choisir la bonne offre vous simplifiera la vie et fera fructifier votre activité.

Maintenant j’aimerais vous entendre ! Quelle est la banque professionnelle que vous avez choisi ?

Et n’hésitez pas non plus à nous poser toutes vos questions sur le sujet dans les commentaires de cet article. Nous y répondrons avec plaisir. 🙂

Cours par mail sur la création d'entreprise

Gueye Ousmane

Gueye Ousmane

Copywritter chez Blank, je prends plaisir à traiter des sujets juridiques, comptables et administratifs afin d'accompagner les indépendants dans la gestion de leur activité.

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