Cashbee : Un outil puissant pour optimiser son épargne !

Bien choisir où épargner son argent quand on est entrepreneur est essentiel et pourtant, pas tous les entrepreneurs prennent le temps de se pencher sur la question.

Je suis Ilhem, je fais partie de l’équipe LiveMentor, et je vais à la recherche des meilleures solutions pour aider les entrepreneurs. Dans l’article d’aujourd’hui,  je vous parle d’une solution d’épargne pour faire travailler son argent.

Cashbee est une application qui permet de gérer et placer son épargne facilement, et de manière intelligente. 

Il y a globalement quatre façons de devenir riche : travailler dur, hériter, gagner au loto ou faire travailler votre argent pour vous. Et c’est là que la formation finances personnelles d LiveMentor va vous être utile.

Nous suspectons que si vous lisez cet article, vous êtes pleinement focalisé sur la première. Votre projet entrepreneurial est votre vie. De nombreux entrepreneurs peuvent aisément occuper plus de 12 heures par jour, et une bonne partie du weekend dans la gestion de leur entreprise. 

Du coup, il reste peu de temps à consacrer à la quatrième voie : l’optimisation de l’épargne. Et puis a-t-on vraiment envie de consacrer le peu de temps libre qu’il nous reste à “faire de la paperasse” et à se plonger dans un monde opaque, rempli d’acronymes barbares, comme PEA, SCPI, ETF, ISR, flat tax et j’en passe ?

Avant d’entrer dans le vif du sujet, voici un plan de l’article :

1) La puissance de l’épargne !
2) Concrètement Cashbee qu’est-ce que c’est ?
3) Comment ça fonctionne ?
4) Quels frais pour les utilisateurs

Bonne lecture !

1) La puissance de l’épargne !

Pourtant, il s’agit d’un moyen puissant pour :

• augmenter ses revenus, 
• constituer une poche financière de secours, au cas où votre activité professionnelle connaîtrait une période difficile, ou nécessiterait un BFR et 
• préparer sa retraite (autre vaste sujet auquel on pense peu quand on a la tête dans le guidon au quotidien).

Prenons un exemple simple : 100 K€ placés sur un livret bancaire (actuellement à 0,10%) vaudront à peu près 101 K€ au bout de 10 ans et 102 K€ dans 20 ans. Autant dire qu’avec une inflation même très faible, vous aurez perdu en pouvoir d’achat.

Ce même montant placé sur un rendement de 5%, représentera plus de 160 K€ au bout de 10 ans et plus de 260 K€ après 20 ans. Ça vaut donc la peine de se pencher sur le sujet !

Et ça tombe bien, car aider les Français à épargner plus et mieux est la mission que se sont données nos amis Marc Tempelman (ex-banquier d’affaires), Cyril Garbois (ex-consultant en stratégie) et Chaker Nakhli (toujours docteur en informatique et CTO) en créant la fintech Cashbee en 2019.

Leur application (gratuite !) fournit quelques solutions simples et rapides que nous devrions tous adopter pour mettre de l’argent de côté, et surtout, pour le faire travailler pour nous. Et cela, quels que soient vos revenus mensuels !

2) Concrètement Cashbee qu’est-ce que c’est ?

Cashbee est né d’un constat paradoxal : d’un côté les Français sont les champions pour mettre leur argent de côté, mais de l’autre ils ne savent pas vraiment comment et où le placer. Il en résulte que plus de 1000 milliards d’euros se retrouvent aujourd’hui sur des comptes peu ou pas rémunérés, comme les comptes courants ou encore les Livrets A.

Rien que pendant les récents confinements, les Français ont d’ailleurs ajouté plus de 100 milliards à cette épargne qui dort. Cashbee est la plateforme d’épargne simple qui vous aide à épargner de façon efficace, sécurisée et responsable. 

3) Comment Cashbee fonctionne ?

D’abord, un compte rémunéré !

L’appli Cashbee permet à ses utilisateurs de mettre au travail leur argent qui dort en moins de 5 minutes, en ouvrant — gratuitement et depuis leurs smartphones — un compte d’épargne à vue, en leur nom, dans une banque française.

Ce compte verse 2% d’intérêts pendant 3 mois*, puis 0,6%, sans limite de montant. Ce qui constitue un avantage indéniable par rapport au Livret A, plafonné à 22 950 euros par personne et qui verse 0,5% d’intérêts (nets d’impôts). Et un avantage énorme par rapport au compte courant, qui ne verse aucun intérêt ! 

Une fois inscrit, l’utilisateur Cashbee peut à tout moment mettre de côté sur son livret Cashbee (et ainsi gagner des intérêts) ou, au contraire, retirer l’épargne et la ramener sur son compte courant en cas de besoin. Les transferts sont également gratuits, car Cashbee se fait rémunérer par sa banque partenaire, My Money Bank.

*Le taux bonifié de 2% s’applique dans la limite de 75 000 euros

La sécurité avant tout !

Notons que l’épargne ainsi constituée est parfaitement sécurisée. L’argent de l’épargnant se trouve toujours sur un compte en son nom. My Money Bank est une banque française, très confortablement capitalisée et régulée par la Banque de France.

En outre, les dépôts tombent sous la garantie du Fonds de Garantie des Dépôts qui assure le remboursement des dépôts (dans la limite de 100 000 euros par client) en cas de défaut de la banque. Cashbee est également régulée en tant qu’établissement de paiement. Ses systèmes informatiques et ses procédures sont donc soumis aux plus hauts standards de sécurité applicables au secteur financier. 

Ensuite, des solutions de placement plus dynamiques proposées Cashbee :

En complément du compte rémunéré, idéal pour l’épargne du quotidien — celle dont on doit pouvoir disposer rapidement — Cashbee propose également des solutions pour l’épargne longue. Via la même appli bien sûr.

Un contrat d’assurance vie 100% mobile et responsable.

À commencer par Cashbee+, le premier contrat assurance vie 100% mobile et responsable. En quelques minutes, les utilisateurs peuvent souscrire à l’un des 5 profils Cashbee+, tous constitués de fonds labellisés Investissement Socialement Responsable (ISR), selon leurs convictions :  

• Cashbee+ Climat pour ceux qui souhaitent contribuer à la lutte contre le réchauffement climatique
• Cashbee+ Inclusion pour ceux qui veulent stimuler l’inclusion et l’équité sociale
• Cashbee+ Tech qui souhaitent miser sur l’innovation technologique au service de la planète
• Cashbee+ Impact pour ceux qui souhaitent combiner les trois thèmes ci-dessus
• Cashbee+ pour ceux qui ne souhaitent pas colorer leurs placements (tout en restant ISR)

Ces contrats sont ouverts chez l’assureur Generali, et l’épargne confiée est gérée par leurs experts. Mais dans le cadre des lignes directrices que vous aurez fixées, à travers votre choix de profil. Et en tenant compte de votre personnalité d’investisseur, selon trois axes : votre connaissance de la finance, votre goût pour le risque et votre horizon d’investissement.

Et/ou un placement dans la pierre

Toujours dans la logique d’aider les utilisateurs à mieux diversifier leur épargne, et afin de rendre l’investissement dans l’immobilier accessible au plus grand nombre, Cashbee+ Immo est venu enrichir l’étagère. Il permet d’investir dans la pierre-papier, à travers deux Organismes en Placement Collectifs en Immobilier (OPCI), l’un labellisé ISR, l’autre en cours de labellisation.

Contrairement à l’achat d’un appartement ou d’un immeuble, pas besoin d’être millionnaire pour se lancer. Mille euros suffisent pour souscrire à Cashbee+ Immo qui propose des portefeuilles d’actifs immobiliers, conçus par BNP Paribas et Sofidy (une filiale de Tikehau).

Et aussi une solution pour la trésorerie d’entreprise : Cashbee Pro

Si les comptes courants personnels ne sont pas rémunérés, les comptes courants des sociétés deviennent eux, de plus en plus chers. Les frais de tenue de compte sont en hausse constante (à quoi servent-ils ces frais d’ailleurs ?) et certaines banques vont même jusqu’à facturer les dépôts au-delà d’une certaine somme — l’équivalent d’un taux d’intérêt négatif.

Cashbee, qui compte de nombreux entrepreneurs, freelances et professions libérales parmi ses clients, a décidé récemment d’également s’attaquer à cette problématique. En concevant Cashbee Pro.

Des Comptes à Terme flexibles et rémunérés sur Cashbee

Via Cashbee Pro, les personnes morales peuvent ouvrir un ou plusieurs comptes à terme à partir de 20 000 euros et ainsi mettre au travail leur trésorerie, sans prendre de risques. Car ici aussi, les fonds se retrouvent dans les coffres de la banque partenaire de Cashbee, My Money Bank. 

Les échéances proposées s’étalent de 6 mois à 5 ans, avec des taux d’intérêts qui augmentent avec la maturité choisie, de 0,20% à 0,45%. Cela peut paraître peu, mais c’est toujours mieux que rien (voire, que moins que rien) !

Et ce n’est pas parce que vous avez placé votre trésorerie sur un compte à terme qu’il est bloqué. En effet, en cas d’un besoin inattendu de liquidités, vous pouvez “casser” le compte et demander le remboursement des fonds qui s’y trouvent. Ils vous seront restitués 31 jours plus tard. Le taux d’intérêt sera minoré, pour refléter le remboursement anticipé, mais restera positif. 

Attention : lorsqu’on interrompt un compte à terme, c’est nécessairement pour la totalité du montant. Donc si la somme à faire travailler est importante, autant la placer sur plusieurs comptes à terme. En cas de besoin, vous pourrez alors casser un ou deux des contrats, tout en laissant courir les autres.

Cerise sur le gâteau, Cashbee Pro est gratuit pour l’utilisateur car, ici aussi, Cashbee se fait rémunérer par la banque.

Des principes fondamentaux rigoureux

L’ensemble des solutions d’épargne proposées par l’application répond toujours à trois principes fondamentaux : 

• Simplicité : expérience 100% mobile pour ouvrir, surveiller et gérer ses poches d’épargne. Quelques clics suffisent pour transférer de l’argent d’un placement à un autre, ou pour le ramener sur son compte courant, selon vos envies ou besoins, et toujours gratuitement

• Flexibilité : l’épargne reste toujours accessible. À tout instant pour celle qui se trouve sur le compte rémunéré, en 72 heures pour Cashbee+ et Cashbee+ Immo, et en 31 jours pour les comptes à terme Cashbee Pro. Dix euros suffisent pour ouvrir le livret Cashbee ; Cashbee+ et Cashbee+ Immo sont accessibles à partir de 1000 euros. Pour Cashbee Pro un minimum de 20 000 euros est requis. 

• Responsabilité & rentabilité : les fondateurs de Cashbee sont convaincus que rentabilité et responsabilité peuvent et doivent aller de pair. Soyons clairs, les solutions de placement visent en priorité le rendement financier. Mais elles sont combinées avec une approche durable, permettant de donner un sens à l’épargne, selon les convictions de chacun.

4) Quels frais pour les utilisateurs sur Cashbee

Le compte rémunéré Cashbee ainsi que les comptes à terme Cashbee Pro sont entièrement gratuits pour les utilisateurs. Il n’y a aucun frais. Cashbee se fait rémunérer par sa banque partenaire à qui sont apportés les dépôts dont elle a besoin. 

Pour l’assurance vie Cashbee+, pas de frais d’entrée, ni de transfert ou de sortie. Mais le partenaire assureur Generali facture entre 0,75% et 1% de frais annuels de gestion du contrat, dont Cashbee reçoit une partie.

Pour Cashbee+ Immo s’y ajoutent des frais d’entrée d’environ 3%. Ce sont des frais dits “acquis au fonds” qui servent à payer les frais associés aux achats d’immeubles, comme par exemple les frais de notaires et d’enregistrement.

De l’assistance en plus !

Pour résumer, l’appli Cashbee permet de se constituer, à son rythme, un portefeuille équilibré et personnalisé pour toute son épargne : 

• l’épargne au quotidien, sur le livret Cashbee, rémunérée, parfaitement sécurisée et toujours disponible ;
• l’épargne projet, via l’assurance vie Cashbee+ et/ou Cashbee+ Immo, investie de façon responsable, visant la rentabilité financière à long terme, mais qui reste disponible ;
• et la trésorerie d’entreprise via Cashbee Pro, qui fait travailler vos liquidités excédentaires, pendant que vous vous focalisez sur la gestion de votre projet entrepreneurial.

L’ensemble des poches d’épargne se pilotent depuis une seule appli, qui vous permet d’ailleurs d’automatiser vos efforts d’épargne. En plus, Cashbee vous alerte quand votre situation est propice à épargner plus.

Enfin, vous recevrez mensuellement la newsletter de Cashbee, qui regroupe les meilleurs articles de leur blog, The Interest, qui éclaire l’économie et les finances. On peut vous le dire, nous qui détestons la paperasse et qui nous méfions du monde de la finance, on adore… et on enrichit notre culture financière sans trop nous forcer.

Cet article s’inscrit dans le cadre de notre formation Finances personnelles.

Si vous souhaitez en apprendre davantage sur l’investissement, nous avons d’autres articles à ce sujet, avec par exemple comment faire du crowdlending.