Comment financer son projet d’entreprise ?
Avoir une idée d’entreprise mais ne pas savoir comment financer le démarrage de son projet, voilà LE frein pour beaucoup de personnes souhaitant franchir le cap de l’entrepreneuriat. Pour chaque projet, il y a en effet un financement. Il faut trouver les ressources nécessaires pour mettre un mécanisme de création de valeur en route et lancer ainsi l’activité.
Financer une création de projet ne nécessite cependant pas toujours des millions et ne doit pas être vu comme une barrière infranchissable. En France, 1 nouvelle entreprise sur 2 commence avec un investissement de moins de 8 000 €*. Dans cet article, nous explorons les différentes possibilités de financement pour créer son entreprise, leurs avantages et inconvénients, et la manière de les aborder. Cela vous permettra de prendre conscience d’opportunités parfois méconnues et de limiter votre prise de risque.
C’est parti !
Sommaire :
Introduction : analyser son besoin de financement pour savoir vers qui se tourner
1. Les 3 types de financement possibles pour son projet d’entreprise
INTRODUCTION : ANALYSER SON BESOIN DE FINANCEMENT POUR SAVOIR VERS QUI SE TOURNER
En premier lieu, il est important de définir le montant précis dont vous aurez besoin pour lancer votre projet. Commencez par prendre de la hauteur, et lister l’ensemble des dépenses que vous devrez engager. Réfléchissez par grandes catégories puis entrez ensuite dans le détail.
Parmi ces grandes catégories, nous trouvons notamment :
- Les frais de démarrage pour créer l’entreprise : frais de notaire et d’avocat, dépôt de marque à l’INPI, frais d’enregistrement au greffe…
- Les investissements corporels : local commercial, machines techniques, véhicules, équipements divers…
- Les investissements incorporels : licences, brevets, droit au bail, achat d’un fonds de commerce…
- Les investissements financiers : cautions bancaires, dépôts de garantie pour la location d’un local…
Lorsque vous listez vos dépenses, une erreur souvent commise est d’oublier son besoin en fonds de roulement pour le début d’un projet. Ce besoin correspond au décalage temporel entre vos premières rentrées d’argent et vos frais généraux nécessaires à l’activité en attendant. Si votre première rentrée d’argent a lieu 6 mois après la création de l’entreprise, il vous faut d’ici là tout de même payer votre loyer, votre assurance, vos abonnements de logiciels… Pensez donc à inclure ce besoin pour éviter des soucis de trésorerie dès le démarrage.
Ce travail permet de définir votre montant visé, et de créer dans votre business plan ce qu’on appelle un tableau de financement. Ce tableau détaille d’un côté l’ensemble des postes de dépenses nécessaires au démarrage de l’activité, et de l’autre la manière dont vous prévoyez de trouver cet argent (fonds propres, emprunts, subventions, dons…).
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➡️ Petit aparté, si vous souhaitez aborder plus en détail les tableaux financiers d’un business plan, la formation Création d’entreprise de LiveMentor propose un module spécifique sur ce volet.
Vous venez donc de définir le montant dont vous avez besoin. Bravo ! Avant d’entamer la phase de recherche de financement, il est important de vous poser encore 2 questions :
- Ai-je simplement besoin d’argent ou suis-je également à la recherche de partenaires qui pourront m’apporter des connaissances et compétences ?
- Suis-je prêt à céder des parts de mon capital pour élargir mes possibilités de financement ?
Trouver le financement idéal est un arbitrage entre le montant que vous visez, votre volonté d’accompagnement et votre souhait de partager ou non votre capital. Chaque solution a ses avantages et ses inconvénients, et prendre le temps de réfléchir à ses priorités en amont est très important.
Regardons donc les principales options qui s’offrent à vous.
1. LES 3 TYPES DE FINANCEMENT POSSIBLES POUR SON PROJET D’ENTREPRISE
#1 Les financements sans contrepartie financière
Un financement qui ne sera ni synonyme de dettes futures ni de prises de participation en capital, le Graal pour beaucoup d’entrepreneurs ! Pour nous éclairer sur ces modèles de financements, nous avons échangé avec Antoine, un entrepreneur qui a suivi la formation LiveMentor en Marketing Digital. Avec sa compagne, Lucie, ils ont réussi à obtenir une aide régionale pour leur entreprise de création de bijoux : Gris Perle Création.
Lancée en 2013 avec des ventes principalement à domicile et un site e-commerce, l’entreprise a ouvert en septembre dernier une boutique physique à Saint-Quentin, dans l’Aisne. C’est pour lancer leur boutique physique qu’Antoine et Lucie ont bénéficié d’une aide de la région visant à favoriser le commerce local.
Pour Antoine, au démarrage d’une entreprise, « il faut à la fois faire un effort de recherche en ligne pour prendre connaissance d’aides possibles, et aller à la rencontre de partenaires locaux, comme les mairies ou les chambres de commerce. C’est en prenant rendez-vous à la mairie que j’ai pu me faire conseiller sur les démarches à suivre pour obtenir cette aide de notre région. Les entrepreneurs pensent souvent à tort que les dossiers à remplir pour obtenir ces aides sont très complexes. Or, d’expérience, les démarches à faire ont au contraire été relativement faciles. »
Les aides et subventions
Différentes structures existent au niveau national, telles que Bpifrance ou encore France Initiative. Leurs sites répertorient les différentes aides possibles et les démarches pour les obtenir. Une rapide recherche Google « Aides entrepreneuriat + votre région » vous donnera également une liste d’aides régionales à considérer.
Si vous bénéficiez actuellement d’allocations chômage, vous pouvez également opter pour l’aide à la reprise et à la création d’entreprise (ARCE) et recevoir une somme (versée en deux fois) au lieu du maintien partiel de l’allocation chômage.
Les dons de famille
En France, les dons familiaux peuvent être exonérés dans la limite de 31 865 € tous les 15 ans, et représentent ainsi une opportunité de financement intéressante pour se lancer.
Le crowdfunding en dons purs ou en récompenses
Ces 2 types de financement par la “foule” permettent de lever de l’argent via des dons accordés sans contrepartie ou en échange de récompenses. Parmi les plateformes les plus connues, nous retrouvons KissKissBankBank ou encore Ulule. Ce type de financement est très intéressant pour tester son idée auprès du public, mais la concurrence y est rude.
#2 L’emprunt
Parfois, un montant plus conséquent pour se lancer est nécessaire. Si vous avez besoin d’acheter un fonds de commerce, par exemple pour ouvrir une boutique physique, le financement par l’emprunt sera l’option retenue dans la majorité des cas.
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Le prêt est un mode de financement retenu par plus d’1 million d’entreprises en France chaque année.** Selon la Banque de France, 8 entreprises sur 10 obtiennent une réponse favorable à leur demande de prêt auprès d’établissements de crédit français.***
Petit tour d’horizon des options de prêts que vous pourriez considérer pour votre projet :
#3 L’emprunt bancaire
L’emprunt bancaire est souvent privilégié pour des activités traditionnelles avec des modèles d’affaires déjà validés.
Les banques étudient en priorité la capacité de financement (CAF) de votre projet. Il s’agit de la capacité de votre entreprise à dégager tous les mois des ressources financières, via son exploitation, qui permettent de rembourser votre crédit. Les banques aiment partager le risque et prêtent une attention particulière à votre montant d’apport, qui doit se situer dans la majorité des cas entre 30 % et 50 %. Les banques peuvent également vous demander de vous porter caution personnelle pour tout ou partie du crédit. C’est un point sur lequel il faut faire particulièrement attention, pour ne pas se mettre en danger en cas d’échec du projet.
Point souvent méconnu, il faut savoir que Bpifrance peut se porter garante pour votre prêt bancaire à hauteur de 60 %. Ne passez pas à côté de cette opportunité de minimiser votre risque.
Les autres formes de prêts
Il n’y a pas que les banques qui prêtent. Parmi les différentes formes de prêts alternatifs, nous trouvons principalement :
- Le crowdlending (le prêt aux PME par la “foule”) : ces plateformes proposent d’un côté aux particuliers de diversifier leur épargne, et de l’autre aux entrepreneurs d’emprunter de l’argent via des conditions d’accès plus souples. Dans la majorité des cas, les entrepreneurs n’ont d’ailleurs pas besoin de se porter caution personnelle. Vous pouvez consulter une liste des plateformes agréées par Bpifrance.
- Emprunter auprès d’un proche ou d’un membre de sa famille : pour ce type de prêt, il n’est pas obligatoire de pratiquer un taux d’intérêt. Il faut simplement remplir le formulaire 2062 et faire une déclaration de dette, que vous pouvez faire en ligne ici.
- Les prêts d’honneur : ce sont des prêts à taux zéro, mis en place par des structures visant à favoriser l’entrepreneuriat en France. Pour découvrir les possibilités de prêts d’honneur, il faut se rendre sur le site de Réseau Initiative ou de Réseau Entreprendre.
Emprunter permet d’obtenir un financement tout en gardant un contrôle intégral sur votre entreprise sans donner de parts. Cette méthode de financement vous expose cependant davantage au risque, et il faut donc la privilégier pour une création d’entreprise avec un modèle d’affaires ayant déjà fait ses preuves.
Les fonds d’investissement et les business angels
Si votre entreprise est innovante et que vous visez une très forte croissance, votre projet pourrait intéresser des sociétés de capital-risque et des investisseurs particuliers, les fameux business angels.
Leur but est de prendre des parts dans le capital d’entreprises à fort potentiel pour espérer un retour sur investissement très élevé lors d’une revente future ou d’une entrée en bourse. Les investisseurs ont pour la plupart une thèse d’investissement : ils parient sur certains types d’innovations et y concentrent leurs investissements.
Cette méthode de financement peut vous permettre à la fois de lever des fonds conséquents et de ne pas vous exposer personnellement au risque, en contrepartie de parts dans votre entreprise. Solliciter des investisseurs permet également, dans la majorité des cas, de bénéficier d’apports en compétences et en connaissances clés que les investisseurs vous apportent.
Pour trouver des investisseurs, commencez par établir une liste des fonds d’investissement et business angels actifs dans votre secteur, et suivez l’actualité des levées de fonds. Les sites internet des fonds d’investissement indiquent généralement la manière de les contacter et quels types de documents sont attendus pour présenter votre projet.
2. 3 FACTEURS DE SUCCÈS POUR SÉCURISER UN FINANCEMENT
Vous devriez avoir à présent une petite idée du moyen de financement qui pourrait correspondre à votre projet. Quelle que soit la piste que vous privilégiez, voici 3 conseils à appliquer pour mettre toutes les chances de votre côté !
Facteur #1 : bien se préparer
C’est LE premier conseil donné par la majorité des structures offrant des solutions de financement. Travaillez rigoureusement votre business plan et l’ensemble des autres documents demandés. Avant de les transmettre, faites-les relire par des amis ou des contacts professionnels pour obtenir des retours constructifs.
Il faut également se préparer à présenter et à défendre son projet à l’oral. Entraînez-vous et répétez devant vos proches. Même s’ils ne sont pas experts dans votre secteur, leurs questions et retours vont permettront d’apporter des améliorations précieuses à votre présentation.
Bien se préparer, c’est également faire un travail de recherche sur les partenaires que vous sollicitez. Adaptez votre présentation et votre discours pour pouvoir mettre en avant les caractéristiques de votre projet qui résonneront le plus chez vos interlocuteurs.
Facteur #2 : activer son réseau et contacter des personnes l’ayant fait avant vous
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« Tu peux te faire plus d’amis en deux mois si tu t’intéresses aux autres qu’en deux ans si tu attends que les autres s’intéressent à toi » Dale Carnegie, auteur du best-seller Comment se faire des amis.
La plupart des entrepreneurs sont ravis d’échanger sur leur parcours professionnel. Discuter avec des personnes ayant réussi avant vous est un bon moyen de mettre plus de chances de votre côté pour y arriver :
- Faites un message à vos amis ou contacts professionnels pour leur demander s’ils connaissent des personnes dans le secteur dans lequel vous entreprenez et, de fil en aiguille, procédez en demandant à chaque fois à votre interlocuteur le contact de nouvelles personnes que vous pourriez solliciter.
- N’hésitez pas également à contacter de manière spontanée des personnes de votre secteur ou d’un secteur comparable. Ne seriez-vous pas également ravi de donner des conseils à une personne lançant son entreprise une fois que vous aurez réussi à créer la vôtre ?
Enfin, si vous sentez que vous butez, recourir à des services payants comme ceux proposés par des courtiers peut parfois aider à débloquer des difficultés de financement. Il ne faut donc pas laisser cette option de côté.
Facteur #3 : s’organiser et persévérer
Trouver un financement est similaire à un entonnoir de vente pour un commercial. Il est important de savoir où vous en êtes vis-à-vis de l’ensemble des structures de financement que vous sollicitez. Il peut être facile de se perdre rapidement lorsque vous travaillez de front sur plusieurs pistes.
Compilez sur un tableau Excel ou un autre support l’ensemble des structures de financement que vous contactez. Gardez la trace de la date et du contenu de vos derniers échanges, pour relancer au bon moment et de la bonne manière. Pour connaître toutes nos astuces pour relancer un prospect, vous pouvez également lire notre article consacré à ce sujet.
Il est important de savoir qu’un financement ne s’obtient généralement pas en quelques semaines, mais plutôt en plusieurs mois pour la majorité des entrepreneurs. Ne vous découragez donc pas après un refus. Prenez cela comme une opportunité de prendre du recul sur votre projet et d’améliorer la manière dont vous le présenterez à de prochains partenaires potentiels.
Conclusion : un exercice pour vous aider
Les possibilités de financement sont multiples. Il ne faut pas percevoir cette étape de la création d’entreprise comme insurmontable. Prenez un moment pour vous concentrer sur la recherche de solutions adaptées à votre projet, et mettez toutes les chances de votre côté en vous préparant rigoureusement.
Pour conclure, voici un exercice pour activer votre réseau et affiner votre stratégie de financement !
- Réfléchissez à 3 entreprises de tailles et secteurs comparables à celle que vous souhaiteriez vous-même avoir dans quelques années.
- Pour chacune de ces entreprises, tentez de découvrir leur stratégie de financement de démarrage. Pour se faire :
➡️ Renseignez-vous sur le parcours des fondateurs
➡️ Regardez si des articles de presse ont couvert l’histoire de l’entreprise
➡️ Allez voir sur LinkedIn si vous avez des relations en commun avec certains collaborateurs, et tentez d’entrer en contact pour en apprendre plus sur la stratégie de financement qu’a eu l’entreprise.
Cet exercice permet de réfléchir à votre stratégie de financement en vous inspirant de personnes l’ayant fait avant vous. Et si cet article vous a intéressé et que vous souhaitez aller plus loin dans vos démarches entrepreneuriales, LiveMentor a créé sa formation Création d’entreprise.
Sources :
* https://www.insee.fr/fr/statistiques/4770853
***https://www.banque-france.fr/statistiques/credit/credit/credits-par-taille-dentreprises
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